本認證為民間專業認證，非我國法定證照，取得本認證不代表取得證券投資顧問、信託、保險等特許業務資格。
截至 2026 年，如果你正在查「財務顧問認證」，通常不是想找一張新的證書，而是想知道：一位顧問到底具備什麼樣的實務能力，這件事有沒有辦法被查證。台灣國際財務顧問協會（TIFAA）成立於中華民國 114 年 10 月 20 日。
這篇會把本會的三階認證拆成「檢驗什麼、怎麼檢驗、分不分級」三個問題，並說明認證核發之後如何維持有效，以及顧問資格規劃在哪裡可以被公開查詢。
文章導讀
- 三階檢驗不同能力，不是同一份考試的三種難度。Level 1 考知識、Level 2 考應對、Level 3 審真實案件。
- 只有 Level 3 分級，而且分級依據是委任金額級距。Level 1 與 Level 2 通過就是通過，不分等第。
- 認證採年度續證制。未依期限完成續證者，會自認證顧問查詢專區移除列示，資格狀態轉為未維持。
台灣國際財務顧問協會是什麼
台灣國際財務顧問協會是依法設立的全國性社會團體，立案字號為內政部台內團字第 1150029199 號，成立日期為中華民國 114 年 10 月 20 日，組織區域為全國。本會為非以營利為目的之公益性社會團體，以提升財務顧問專業水準、建立可被檢驗的執業標準為宗旨。
本會設理事會與監事會，理事 9 人、監事 3 人，任期 4 年，均為無給職。會員大會每年召開 1 次，理事會與監事會每 6 個月至少召開 1 次。完整的組織與立案資料列於關於協會。
為什麼需要一套可以被檢驗的標準
既有的專業資格多以知識測驗為主，取得之後缺乏持續檢驗。客戶難以判斷，機構難以評鑑，認真累積實力的顧問也難以證明自己。
本會決定建立這套評級體系，方向很明確：具備鑑別力、具備難度，並且把真實的執業成果納入考核。認證的價值同時朝兩個方向展開。
- 對高資產家庭：顧問的認證資格公開可查，降低選擇與信任的成本。
- 對金融機構與家族辦公室：提供客觀的招募與職級評鑑標準。機構可依職務需求設定認證門檻，並據以設計待遇、內部訓練進程與合作條件。
三階認證分別檢驗什麼
本會的認證分為三階，每一階檢驗的內容不同。這是理解整套制度最關鍵的一句話：三階不是同一份考試的三種難度，而是三種不同的能力。
| 階別 | 定位 | 考核方式 | 是否分級 |
|---|---|---|---|
| Level 1 | 核心知識 | 筆試 | 不分級 |
| Level 2 | 實務應用 | 口試 | 不分級 |
| Level 3 | 執業實戰 | 真實客戶委任案件審查 | 分級 |
一、Level 1 核心知識
檢驗稅務、資產管理與配置、資產隔離、財富傳承 4 個科目的核心理論，以全筆試進行，分上午與下午場次。各科單獨命題、單獨計分，每科 40 題單選題與 1 題申論題，滿分 100 分，測驗時間 60 分鐘；總分 70 分以上且申論題 8 分以上為通過，結果只公布各科「通過」或「不通過」。部分科目未通過者，得於首次應試後連續 3 個梯次內單獨補考。
二、Level 2 實務應用
檢驗顧問面對客戶時的實際應對能力，以全口試進行，分三個階段、兩天應試，由本會工作人員模擬客戶，全程錄音錄影並由評審小組評定。三個階段考核的是不同能力，不是不同難度。
階段一（預告案例・需求探詢）：口試日 7 日前公布案例客戶的基本資料，考生預先擬定提問，當天向模擬客戶提問並追問；應試時不得攜帶事先準備的資料。
階段二（現場演練・資訊蒐集）：題目於考試現場提供，考核客戶資訊蒐集與需求釐清的能力。
階段三（現場演練・方案規劃及提案）：沿用階段二的案例，現場即時製作提案報告並提案。階段二、三同一天連續進行，合併評定一個結果。
三、Level 3 執業實戰
不採筆試或口試。送審人須實際帶領客戶完成正式委任（簽訂委任契約或經客戶簽回報價單），並透過本會線上平台提交委任文件、收款證明與服務紀錄等佐證資料。本會不限定送審人的服務流程，由評審複核委任案件的真實性與合規性，並依第三方專業機構的客觀查核結果判定階等，審查通過始予發照。
顧問得自行獨立承接客戶，該客戶與本會有無業務往來，不影響案件之受理。
送審文件中的客戶個人資料，須依本會規定部分遮蔽後始得送出（例如姓名保留姓氏、身分證號保留首碼及末 3 碼），委任金額、日期與送審人本人資料完整保留，以供認定階等。送審人應自行確認送審資料已取得客戶同意，或符合個人資料保護法之規定。本會對送審資料負保密義務，僅供審查作業使用。
哪一階會分級，依據是什麼
Level 1 與 Level 2 不分等級，通過規定即為通過。只有 Level 3 分級，依送審人實際承接並成交的委任金額級距劃分階等。
換句話說，前兩階的結果只有「通過」與「不通過」，Level 3 的結果則會再帶一個階等：委任金額達新臺幣 200 萬元以上為「財務顧問」、500 萬元以上為「資深財務顧問」、1,000 萬元以上為「首席財務顧問」。同一家族 12 個月內的多次委任得合併計算，每次委任的已收款須達委任總金額 50% 以上始得採計。
認證核發之後如何維持
本會認證採年度續證制，持證人每 1 年須辦理續證一次。未依期限完成續證者，本會自認證顧問查詢專區移除其列示，資格狀態轉為未維持；逾期超過 3 年未辦理者取消持證資格，須重新參加測驗（Level 3 重新送審）。
| 階別 | 續證條件 |
|---|---|
| Level 1、Level 2 | 於效期內辦理，標準續證（到期前 2 個月內）US$200；逾期 1 年內 US$250、2 年內 US$300、3 年內 US$350 |
| Level 3 | 續證費用比照 Level 1、Level 2，續證方式另行公告 |
顧問資格在哪裡可以查詢
凡為本會會員、已通過 Level 1 以上認證並維持有效資格，且經本人簽署同意書者，列示於本會的證照專區，並得隨時申請下架。
要提醒的是，這個專區屬於系統開發項目，目前尚未建置完成，站上的證照專區現在呈現的是版面示意，實際查詢服務的上線時間另行公告。個人資料的蒐集、處理與利用方式，詳見隱私權政策。
內文精華總結
- 三階三種能力：Level 1 考知識、Level 2 考面對客戶的應對、Level 3 審真實委任案件，不是同一份考試的三種難度。
- 只有 Level 3 分級：依委任金額級距分為財務顧問、資深財務顧問、首席財務顧問，前兩階通過即為通過。
- 資格會過期：每 1 年續證一次，未續證者自查詢專區移除列示，逾期超過 3 年取消資格。
- Level 1 分科判定：4 個科目各自判定通過與否，部分科目未通過可在補考期限內單獨補考。
- 公開列示須本人同意：列示資料由顧問本人同意後刊登，並得隨時申請下架；查詢專區仍在建置中。
延伸閱讀
重點整理
台灣國際財務顧問協會是什麼樣的組織？
台灣國際財務顧問協會（TIFAA）是依法設立的全國性社會團體，立案字號為內政部台內團字第 1150029199 號，成立於中華民國 114 年 10 月 20 日。本會為非以營利為目的之公益性社會團體，以提升財務顧問專業水準、建立可被檢驗的執業標準為宗旨，並辦理三階專業資格認證。
TIFAA 認證是政府核發的證照嗎？
不是。本認證為民間專業認證，非我國法定證照，取得本認證不代表取得證券投資顧問、信託、保險等特許業務資格。本會的目的是建立一套可以被檢驗的執業標準，讓顧問的認證資格公開可查，並提供機構客觀的招募與職級評鑑依據，而不是取代任何法定資格。
三階認證分別檢驗什麼能力？
三階檢驗的內容不同。Level 1 檢驗核心知識，以筆試進行，分稅務、資產管理與配置、資產隔離、財富傳承 4 個科目。Level 2 檢驗面對客戶的實務應對能力，以口試進行，分三個階段。Level 3 檢驗獨立承接並完成真實客戶委任的執行能力，以實際案件審查進行。三階不是同一份考試的三種難度，而是三種不同的能力。
哪一階會分等級？
只有 Level 3 分級，依委任金額級距分為財務顧問（新臺幣 200 萬元以上）、資深財務顧問（500 萬元以上）與首席財務顧問（1,000 萬元以上）。Level 1 與 Level 2 不分等級，通過規定即為通過，結果只有通過與不通過。
Level 3 的案件審查會看什麼？
本會不限定送審人的服務流程。案件須完成正式委任（簽訂委任契約或經客戶簽回報價單），並提出委任文件、收款證明與服務紀錄等佐證資料；本會指派評審複核委任案件的真實性與合規性，並依第三方專業機構的客觀查核結果判定階等。顧問得自行獨立承接客戶，該客戶與本會有無業務往來，不影響案件之受理。
送審案件會不會洩漏客戶資料？
送審文件中的客戶個人資料須依本會規定部分遮蔽後始得送出，例如姓名保留姓氏、身分證號保留首碼及末 3 碼，委任金額、日期與送審人本人資料則完整保留以供認定階等。送審人應自行確認已取得客戶同意，或符合個人資料保護法之規定。本會對送審資料負保密義務，僅供審查作業使用。
認證取得之後會不會失效？
會。本會認證採年度續證制，持證人每 1 年須辦理續證一次，標準續證為到期前 2 個月內辦理。未依期限完成續證者，本會自認證顧問查詢專區移除其列示，資格狀態轉為未維持；逾期超過 3 年未辦理者取消持證資格，須重新參加測驗或重新送審。Level 3 的續證方式另行公告。
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